Upstart
Remote (États-Unis et Canada), avec bureaux possibles à Columbus, Austin, Bay Area ou New York City · Télétravail possible · Publiée le 28 octobre
Fraud Analyst, Secured Lending
LieuRemote (États-Unis et Canada), avec bureaux possibles à Columbus, Austin, Bay Area ou New York City
Expérience3 ans minimum en investigation de fraude, analyse de fraude ou criminalité financière dans le crédit à la consommation ou une institution financière réglementée
NiveauBachelor ou expérience pratique équivalente
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En bref
Analyste anti-fraude de premier niveau au sein de la fonction Secured Lending d'Upstart, chargé de détecter et d'investiguer la fraude sur les lignes de crédit HELOC et de prêts automobiles, de l'origination jusqu'au suivi du prêt.
Missions
- Assurer la détection et l'investigation de la fraude de premier niveau sur les produits de crédit garanti assignés
- Investiguer la fraude à la demande, l'usurpation d'identité (réelle et synthétique), les fausses déclarations de revenus ou d'emploi, la fraude sur les garanties et les schémas liés aux concessionnaires automobiles
- Investiguer les typologies propres aux prêts immobiliers : fausse déclaration d'occupation, inflation de l'évaluation, passifs non déclarés ou cumul de prêts
- Préparer les dossiers d'escalade et de référence SAR pour revue
- Réaliser la revue des défauts de paiement précoces (EPD) pour les prêts atteignant 60 jours de retard ou plus dans les 90 jours suivant l'origination
- Surveiller et analyser les tendances de fraude par canal, concessionnaire et zone géographique, et produire les indicateurs et rapports associés
- Tenir à jour les scorecards de fraude des concessionnaires et coordonner les suspensions avec la gestion des fournisseurs
- Travailler avec l'équipe Quality Control sur les alertes de fraude et fournir un retour sur les typologies pour améliorer les règles de détection
- Coordonner avec les Opérations, la Conformité, le Juridique et les Risques sur les améliorations des contrôles et les demandes des autorités
- Identifier les risques réglementaires liés à la fraude (OCC Bulletin 2019-37, FFIEC BSA/AML, Red Flags Rule, 12 CFR 21.11) et préparer la conformité aux examens
Profil recherché
- Plus de 3 ans d'expérience en investigation de fraude, analyse de fraude ou criminalité financière
- Expérience de l'investigation de fraude au crédit à la consommation (demande, identité, revenus, garanties)
- Expérience de la préparation de dossiers d'investigation et de paquets d'escalade pour la conformité ou le juridique
- Connaissance des processus de référence SAR et des seuils 12 CFR 21.11
- Connaissance pratique des exigences BSA/AML (CIP/CDD, filtrage OFAC, surveillance des activités suspectes, Red Flags Rule)
- Expérience de l'analyse des tendances de fraude (taux de fraude, concentration par canal et géographique)
- Capacité à gérer sa charge de travail et ses délais avec un minimum de supervision
- Bonnes aptitudes à collaborer avec les Opérations, la Conformité, le Juridique et les Risques
Atouts appréciés
- Expérience de la fraude sur le canal concessionnaires (power booking, faux acomptes, prête-noms, clonage de VIN, blanchiment de titres, abus des produits F&I)
- Expérience des scorecards de fraude par concessionnaire et des workflows de suspension
- Expérience des typologies de fraude sur les prêts immobiliers
- Connaissance des exigences CIP/CDD et des indicateurs de fraude dans l'activité des comptes
- Certification Certified Fraud Examiner (CFE) ou progression active vers celle-ci
- Expérience du reporting de métriques de fraude auprès de comités de direction (Credit, Risk ou équivalent)
- Familiarité avec les processus de revue EPD et la classification des pertes de fraude OCC
Source : Jobicy. Annonce nettoyée et résumée par CandidAI.